银行贷款非标新模式

银行贷款非标新模式主要指银行自营现金贷模式
，以下从模式背景、模式特点 、模式影响几个方面进行介绍：模式背景 疫情与监管双重作用促使银行自营现金贷兴起
。疫情加速线下银行线上化进程，此前银行在网络小额消费贷款多依赖助贷机构 ，但疫情导致助贷业务利润下滑
、前景黯淡
，发展环境改变。

银行贷款非标新模式主要是指银行自营现金贷产品 。以下是关于这一新模式的几个关键点：背景与起因：疫情加速：疫情的爆发加速了线下银行的线上化进程，推动了银行自营现金贷产品的需求增加
。监管变化：监管政策的变化和助贷业务利润的下滑 ，使得银行开始更多地尝试自营现金贷业务。

银行贷款非标新模式主要是指银行自营现金贷产品 。以下是关于该模式的几个要点：产生背景：疫情与监管双重作用：疫情的爆发加速了线下银行的线上化进程
，同时监管政策的变化和助贷业务利润下滑促使银行尝试自营现金贷
。市场需求增加：数十家银行提出了针对比信用卡更深度的用户开发线上自营现金贷产品的需求。

非标贷款并非仅凭身份证就能轻易获得的贷款 “非标”即非标准化贷款，是指那些不符合传统金融机构严格贷款审批标准的贷款产品 。很多人误以为非标贷款只需一张身份证就能轻松获得 ，但实际上
，非标贷款的申请和审批过程远比这复杂
。非标贷款的特点 非标贷款的主要特点是其灵活性和定制化。

闪银被传立案!背后或涉嫌暴力催收 、砍头息

〖壹〗
、闪银因涉嫌暴力催收、砍头息等问题被北京市朝阳区双井派出所立案侦查，其违规行为涉及现金贷产品附加费用 、数据删除及暴力催收关联案例 ，且当前监管环境对其整治力度可能加大 。立案侦查情况据媒体爆料
，闪银因涉嫌暴力催收
、砍头息等问题已被北京市朝阳区双井派出所立案侦查
。这一消息表明其违规行为已进入司法程序，可能面临法律追责。

〖贰〗、图：媒体拍摄的警方进入闪银总部大楼现场背景争议闪银此前已多次陷入舆论风波 ，主要争议集中在以下方面：涉嫌暴力催收：多名用户投诉闪银在债务追讨过程中存在威胁 、骚扰借款人及其亲友的行为，部分投诉称催收人员使用“呼死你 ”软件
、伪造法律文书等手段施压 。

〖叁〗、借款记录：女孩在闪银有四笔借款记录
，分别为2018年8月14日借2700元 、9月4日借1100元、10月13日借4400元
、11月4日借900元。聚投诉上关于闪银的投诉情况网友A：借款1200元一个月，需购买霸王卡199元 ，存在砍头息和高利贷问题
，逾期后遭催收骚扰和威胁
。

〖肆〗、这意味着闪银集团曾间接成为过海尔消费金融的股东。2020年5月，有消息传出闪银因涉嫌暴力催收和砍头息等问题被立案侦查 ，此消息虽然被闪银否认
，但从后续退出绿瑀鲸建可以看出，闪银退出了海尔消费金融的股东行列 。

金钱永不眠!非洲现金贷的局势

〖壹〗 、非洲现金贷市场背景现金贷定义与起源：现金贷起源于美国 ，是一种短期
、无抵押的小额贷款
，通常以借款人发薪日为还款日，以个人信用（如工作、家庭 、薪资记录）作担保
。中国现金贷发展：2015年起 ，中国现金贷市场迅速崛起
，互联网平台数量激增，借款规模庞大。

〖贰〗
、人力资本获取的回报是有上限的 ，主要是有三个原因，一是因为人需要休息
，需要花时间照顾一家老小的生活，不可能像金钱永不眠 。

个贷业务回款为零,监管加入催收大军?

〖壹〗、个贷业务回款为零时 ，监管确实会介入协助催收
。具体分析如下：监管介入的背景受疫情影响
，个贷行业逾期率大幅上升，资产坏账风险加剧。以红岭创投为例 ，其个人小额贷款业务清收连续多日回款为零
，平台面临巨额不良资产压力 。为遏制金融风险蔓延，监管部门开始协助网贷平台开展催收工作
。

〖贰〗 、传统催收模式受限：传统催收面临合规性挑战和收益下滑 ，亟需更多参与主体承接庞大的个贷不良市场。新蓝海突围的挑战与机遇：市场初期阶段：个贷不良市场仍处于初期
，转让业务未形成完整闭环，上下游缺乏经验 ，需时间摸索 。银行试探心态：多数银行以试探为主
，未大量释放个贷不良资产包
。

〖叁〗
、图：2024年个人不良贷款批量转让规模激增，反映催收难度提升转让折扣率维持低位：2024年个人不良贷款批量转让平均折扣率维持在5%左右（即本息总额的0.5折） ，2023年波动范围为4%-7%，整体不足1折。低折扣率表明金融机构在催收无望后
，选取以“割肉
”方式快速出清不良资产，侧面印证传统催收模式效果下降 。

〖肆〗、资产包特点影响处置：首批不良资产包中 ，除工行2期53户外
，其余户数均在50户以下，风险较为集中；且多为纯信用贷 ，执行困难；除工行3期外
，其余3期账龄都在4年以上，个贷不良账龄越长回款难度越大 ，导致接包的AMC处置回款率可能不高。

印度“围剿 ”中国现金贷:中国员工被捕,账户被冻结

〖壹〗 、印度近期加强了对现金贷行业的打击力度
，部分中国员工被捕
、账户被冻结，主要因部分现金贷公司存在无照经营、高利率 、暴力催收及数据隐私等问题 ，引发监管关注
。印度要求谷歌下架158款现金贷应用 背景：印度现金贷市场乱象频发
，部分应用对逾期用户进行骚扰和羞辱，甚至导致自杀事件。

〖贰〗、调查发现 ，涉案资金流转与一家中国第四方支付公司DokyPay存在关联 。警方逮捕了DokyPay联合创始人闫昊（中国公民）及三名印度籍董事，冻结涉案账户资金3亿卢比
，并指出涉案交易总额超110亿卢比，主要发生在2020年
。

〖叁〗
、中国部分出海企业因Yes Bank倒闭面临资金冻结风险 ，主要涉及现金贷及关联电商金融业务领域。具体影响如下：直接原因：印度央行接管与账户冻结Yes Bank作为印度第四大私营银行
，因经营危机被印度央行接管，业务暂停至4月3日 ，且客户单日取款限额被严格限制在50000卢比以内 。

〖肆〗、印度现金贷行业正面临严厉监管打击
，客户风险因经济恶化 、暴力催收及行业乱象急剧升高，行业前景黯淡
。监管收紧：警方打击与谷歌下架应用印度警方近期以“骚扰和羞辱逾期用户
”为由 ，要求谷歌下架158款现金贷应用。

〖伍〗
、支付商放松管制：前期因中资问题而被冻结账户的支付商
，如Paytm、Razorpay等，已放松管制 ，不少BC 、资金盘
、游戏等灰黑产死灰复燃 。市场膨胀与人员流动：甲方在冲量
，市场在膨胀
。尽管印度疫情依然凶猛，但仍有不少国内同胞准备前往印度寻求商机。

〖陆〗、冻结的效力从冻结手续办结之时开始 。冻结期限从冻结手续办结的第二天起算 ，最长为六个月，期满后可以续冻
。（回答时间：2021年8月12日
，如遇业务变化请以实际为准。